加按唔批點算？
居屋公屋業主套現教學

取得政府批准難度

當業主想要加按未補地價的受政府資助房屋，如居屋、可租可置公屋等，不獲批的可能性有兩大方向，一是政府不批准加按申請，二是業主找不到銀行或貸款機構提供按揭貸款。

更仔細去說，政府方的不批准，除了完全不批准的個案，也有批出貸款額不足的個案。業主可以得到的最高貸款額，是單位市值扣除地價的80%，再扣除未清還的按揭貸款。舉例說，如果你持有的未補地價居屋，最初以6折購入，現在市值為300萬元，你未清還的按揭貸款為100萬元。那你最高的貸款額為：

（300萬－（300萬 × 40%））× 80%－100萬 = 44萬

而這只是最高的貸款額，政府甚至有權批出更少的貸款額。

取得正式貸款難度

就算得到政府批出貸款額，業主還要面對向銀行或財務機構的申請困難。繼續使用上述例子，即使業主市值300萬的物業只剩100萬未供斷，最高也只能加按取得44萬。而這種低金額的加按個案，並不特別受銀行歡迎，而其他財務機構批出的計劃，又有可能不及銀行的計劃。而當業主本身有財務困難，申請加按也有機會面對大大小小的困難。

而這可加按的批准並不是永遠有效的，它只有效半年，如果業主在半年內未能成功申請按揭，就需要再付錢申請加按批准。

增加加按成功率

當加按不獲批，最大的成本就是時間。整個申請加按的流程數以月計，如果業主有緊急的財務需要，申請加按失敗代表需要再走一次申請流程，付出時間成本及可能隨之而來的金錢成本。對希望保住物業但有緊急金錢需要的業主，這是不欲遇到的情況。

居屋公屋的業主想要順利申請加按，可以嘗試關注以下的事項。第一，是了解政府對申請文件的要求，包括證明你財務需求的文件，或是其他申請表格。愈快提供合適的文件，就能減少來回溝通的時間，盡快取得貸款。

第二，你也可以事先向提供居屋公屋加按服務的財務機構了解。這可以讓你對利率、成功可能性等有個概念。但問題在於這些機構不一定能提供你完整而公正的資訊，自己去收集這些資訊花費的心力也比較多。

第三，你也可以尋找有經驗而可信的轉按顧問服務。這些中介顧問服務，因為經驗充足，又不同銀行、財務機構有聯絡，不但會減短你申請的時間，也有機會能減低加按二按的利率，長遠減少你的利息開支。